林浩生畢業(yè)後一直扎根在農(nóng)行深圳國貿(mào)支行營業(yè)部，工作近7年，現(xiàn)任網(wǎng)點副行長，主要負(fù)責(zé)港人客戶管理。該網(wǎng)點目前擁有4萬多港人客戶，是農(nóng)行深圳市分行服務(wù)港人客戶數(shù)量最多的網(wǎng)點。
農(nóng)行深圳國貿(mào)支行營業(yè)部幾乎全年無休，周末兩天都開門營業(yè)。目前，網(wǎng)點在二樓開設(shè)了港人服務(wù)專區(qū)，不少「熟客」來到網(wǎng)點便直接到二樓找服務(wù)的客戶經(jīng)理。多年來，該網(wǎng)點以周到、專業(yè)的服務(wù)贏得客戶口碑。作為營業(yè)部的「老夥計」，林浩生經(jīng)歷過網(wǎng)點繁忙的時候，他一直堅守在這裏，把服務(wù)港客的經(jīng)驗傳遞給同事們。通關(guān)以來，港人客戶的業(yè)務(wù)辦理量呈指數(shù)級增長，他帶領(lǐng)團(tuán)隊夜以繼日地奮戰(zhàn)，挺過了繁忙的「墟冚」時段。
勇於創(chuàng)新 主動化解堵點痛點
長期在一線服務(wù)港人客戶的林浩生，在很多創(chuàng)新業(yè)務(wù)上都非常敢於探索和嘗試。例如，2021年末跨境理財通剛剛開通試點之時，他克服當(dāng)時兩地通關(guān)不便的重重困難，成功辦理了農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)第一筆跨境理財通北向通業(yè)務(wù)。
在日常工作中，林浩生非常注重總結(jié)客戶辦理業(yè)務(wù)過程中的堵點和痛點，通過梳理業(yè)務(wù)流程，並向分行反饋問題、申請流程簡化等諸多舉措，有效提升了營業(yè)部服務(wù)港人客戶的效率，客戶體驗到了更為便捷的金融服務(wù)。
助客無憂 長久穩(wěn)健傳遞關(guān)愛
「如果客戶想要投資境外市場，農(nóng)行香港分行也有很多有競爭力的產(chǎn)品可以選擇?！沽趾粕榻B，在香港開戶或者做投資理財比較嚴(yán)格，農(nóng)行香港分行可為私人銀行客戶提供開戶及投資服務(wù)。通過深港農(nóng)行聯(lián)動，客戶在農(nóng)行香港分行辦理開戶業(yè)務(wù)會很順暢。了解到私行客戶和高淨(jìng)值客戶有相關(guān)需求時，他都會積極地將客戶轉(zhuǎn)介給農(nóng)行香港分行。
「我將客戶轉(zhuǎn)介給香港分行後也會繼續(xù)跟進(jìn)，比如告訴香港分行同事，客戶的風(fēng)險偏好、更關(guān)注產(chǎn)品的哪些信息、具體有何金融需求等，以便同事更好地幫助客戶打理香港的資產(chǎn)，讓客戶在香港也能享受到溫馨熟悉的金融服務(wù)。」林浩生表示，內(nèi)地與香港在一些金融產(chǎn)品上會有差異性。比如，香港客戶一般會認(rèn)為家庭資產(chǎn)上億元才需要考慮家族信託這類產(chǎn)品。但在內(nèi)地，500萬元到1000萬元就達(dá)到了辦理家族信託的門檻。
現(xiàn)在很多港人客戶正逐漸面臨著資產(chǎn)傳承的問題，但很多客戶還沒有意識到資產(chǎn)傳承的重要性，或者不了解需要如何準(zhǔn)備?，F(xiàn)在大家的理念也有所轉(zhuǎn)變，風(fēng)險意識有所加強(qiáng)，開始逐漸正視資產(chǎn)的傳承，也更加注重穩(wěn)健收益。農(nóng)行深圳國貿(mào)支行營業(yè)部的個人服務(wù)團(tuán)隊根據(jù)客戶實際情況出發(fā)，向客戶講解家族信託的產(chǎn)品理念，針對客戶需求提供多種產(chǎn)品，希望能切實幫助到客戶。
「很多港人客戶年齡大了便會想要落葉歸根，也希望在內(nèi)地祖籍之地給子孫後代們留一份家業(yè)或念想。然而如果資產(chǎn)處置方面沒有處理好，就可能會引發(fā)家庭矛盾。」林浩生認(rèn)為，家族信託的優(yōu)點在於，資產(chǎn)並非一次性給到受益人，避免了受益人沒有能力承受的情況發(fā)生。家族信託可以按照客戶的意願自定義地進(jìn)行資產(chǎn)分配，循序漸進(jìn)，按照時間段及重要時間節(jié)點進(jìn)行支付，從而實現(xiàn)長輩關(guān)愛的持久傳遞，更好地實現(xiàn)資產(chǎn)傳承。（策劃：齊曉彤 圖文：鄧建樂 何瑋 視頻：賀爾達(dá) ）
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