積金局主席劉麥嘉軒今日（12日）發(fā)表網(wǎng)誌，指出2024年強(qiáng)積金（MPF）的整體投資表現(xiàn)理想，全年平均淨(jìng)回報達(dá)8.6%，總資產(chǎn)淨(jìng)值更升至近1.3萬億港元，創(chuàng)下歷史新高。她強(qiáng)調(diào)，這一數(shù)據(jù)是基於強(qiáng)積金受託人提交並經(jīng)積金局核實的資料，具有官方權(quán)威性，與坊間商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布的估算數(shù)據(jù)有所不同。
儘管2024年強(qiáng)積金表現(xiàn)亮眼，劉麥嘉軒提醒計劃成員，投資市場仍存在多項不確定因素，包括環(huán)球主要央行的減息步伐、地緣政治變化及貿(mào)易摩擦升溫等。她建議計劃成員應(yīng)著重分散投資，以應(yīng)對市場波動帶來的風(fēng)險。
劉麥嘉軒強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)積金是跨越四十年的長線投資，坊間商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布的短期數(shù)據(jù)並無太大參考價值，計劃成員應(yīng)避免以「短炒」心態(tài)管理強(qiáng)積金，以免因「高買低賣」而蒙受損失。
對於沒有時間打理強(qiáng)積金的計劃成員，劉麥嘉軒建議可考慮「預(yù)設(shè)投資策略」（DIS）。DIS簡單易明、收費(fèi)低廉，且能分散投資於環(huán)球不同資產(chǎn)市場，是理想的懶人選擇。
網(wǎng)誌全文：
強(qiáng)積金2024年表現(xiàn)理想
踏入2025年，先祝大家今年的強(qiáng)積金繼續(xù)步步高升！新年伊始，不少打工仔女會趁這段時間檢視自己的強(qiáng)積金。我留意到坊間有不同商業(yè)機(jī)構(gòu)最近相繼發(fā)表了各自對強(qiáng)積金投資回報的估算，個別更發(fā)表了多於一次差不多的數(shù)字，令人眼花撩亂。因此，我今天會根據(jù)強(qiáng)積金受託人所提交並經(jīng)積金局核實的資料，和大家一起看看過去一年強(qiáng)積金的表現(xiàn)，用官方的數(shù)據(jù)了解當(dāng)中的重點。
強(qiáng)積金的總資產(chǎn)淨(jìng)值於2024年底升至近1.3萬億港元。強(qiáng)積金在2024年整體投資表現(xiàn)不俗，全年平均淨(jìng)回報達(dá)8.6%。
上述強(qiáng)積金整體平均淨(jìng)回報是一個概括的統(tǒng)計數(shù)字，各個基金種類的平均、最高和最低數(shù)據(jù)亦只作參考，與每一位計劃成員自己賬戶的投資回報並沒有直接關(guān)係。因為每位計劃成員因應(yīng)各自不同的投資目標(biāo)選擇自己的強(qiáng)積金投資組合，組合中基金的風(fēng)險程度和所投資市場的表現(xiàn)不同，因此回報亦不會相同。
計劃成員在參考過去一年的強(qiáng)積金投資表現(xiàn)之餘，應(yīng)藉此檢視自己強(qiáng)積金的切身資訊，包括受託人向你發(fā)出的強(qiáng)積金周年權(quán)益報表以及基金便覽，了解與自己相關(guān)的基金投資表現(xiàn)。另外亦可以透過積金局的強(qiáng)積金基金平臺，了解個別基金的投資目標(biāo)和風(fēng)險級別、基金開支比率以及在不同時期的表現(xiàn)等，並根據(jù)個人的人生階段、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素作出評估，適時調(diào)整自己的強(qiáng)積金投資組合，為新一年作好部署。
我亦留意到，坊間的商業(yè)機(jī)構(gòu)每個月都發(fā)放有關(guān)強(qiáng)積金投資表現(xiàn)的短期數(shù)據(jù)。事實上，強(qiáng)積金是跨越四十年的長線投資，短期數(shù)據(jù)對長線投資的部署並沒有多大參考價值，更可能令計劃成員誤以短炒的角度看待強(qiáng)積金，這種心態(tài)對管理強(qiáng)積金可能會構(gòu)成負(fù)面影響，導(dǎo)致計劃成員「高買低賣」，蒙受不必要的損失。
強(qiáng)積金應(yīng)著重分散投資
強(qiáng)積金整體在去年投資表現(xiàn)理想，但計劃成員亦要留意投資市場仍存在多項不確定因素，例如環(huán)球主要中央銀行的減息步伐、地緣政治變化、貿(mào)易摩擦升溫等。無人能準(zhǔn)確預(yù)測未來市場走向，所以大家應(yīng)更著重分散強(qiáng)積金投資以應(yīng)對市場波動所帶來的風(fēng)險和影響。
為了令強(qiáng)積金受託人及基金業(yè)界向打工仔女提供更優(yōu)質(zhì)和更多元化的投資選擇，讓大家爭取更好的投資回報和分散投資風(fēng)險，積金局一直審視和優(yōu)化強(qiáng)積金投資的規(guī)管，並進(jìn)一步擴(kuò)大準(zhǔn)許投資資產(chǎn)類別的範(fàn)圍。
例子之一，是擴(kuò)大強(qiáng)積金基金可投資於上市房地產(chǎn)投資信託基金（real estate investment trusts (REIT)） 的範(fàn)圍?？紤]到REIT可發(fā)揮分散投資和提供穩(wěn)定收入的作用，我們於去年完成了檢討，計劃容許強(qiáng)積金投資於在深圳證券交易所和上海證券交易所上市的REIT，亦同時取消於新加坡、日本、加拿大、法國和荷蘭五個市場的核準(zhǔn)交易所上市的REIT的投資上限。當(dāng)REIT納入「滬深港通」的詳細(xì)安排和時間表確定後，我們會迅速落實有關(guān)計劃。
另一個例子，就是我們持續(xù)鼓勵強(qiáng)積金基金使用開支較低的緊貼指數(shù)集體投資計劃（index tracking-collective investment schemes (ITCIS)），以進(jìn)一步降低收費(fèi)，惠及打工仔女。截至2024年9月，強(qiáng)積金基金投資於ITCIS的資產(chǎn)淨(jìng)值達(dá)2200億港元，佔強(qiáng)積金總資產(chǎn)淨(jìng)值超過16%。我們會進(jìn)一步優(yōu)化ITCIS的規(guī)管制度，並檢視應(yīng)否準(zhǔn)許強(qiáng)積金基金投資於非ITCIS類型的交易所買賣基金。
最後提醒大家，須緊記基金過往的投資表現(xiàn)只能夠作參考，以往表現(xiàn)亮麗的基金並不保證未來表現(xiàn)同樣出眾，因此須維持定期檢討強(qiáng)積金組合的良好習(xí)慣。至於沒有時間打理強(qiáng)積金的打工仔女，可考慮表現(xiàn)亮麗的「預(yù)設(shè)投資策略」（default investment strategy (DIS)），善用DIS簡單易明、物有所值又能分散投資於環(huán)球不同資產(chǎn)市場的優(yōu)勢，作為強(qiáng)積金的選擇。
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