踏入內(nèi)銀半年報放榜季，中國建設銀行（939）率先派發(fā)成績單，上半年經(jīng)營穩(wěn)中有進，關鍵指標均衡協(xié)調(diào)。中期純利1673億元（人民幣，下同），按年增加3.36%，不派中期息。該行預料，下半年中國經(jīng)濟有望保持整體回升向好的態(tài)勢，為銀行業(yè)效益帶來新機遇。
建行公布了2023年半年度經(jīng)營業(yè)績，上半年資產(chǎn)負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長，截至2023年6月30日，集團資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%；發(fā)放貸款和墊款淨額22.36萬億元，增幅9.11%。負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。
盈利平穩(wěn)增長，中期純利1673億元，按年增加3.36%，成本收入比23.72%。年化平均資產(chǎn)回報率0.92%，年化加權平均淨資產(chǎn)收益率11.95%，資本充足率17.40%。資產(chǎn)品質(zhì)總體平穩(wěn)。集團不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風險抵補能力。
助力實體經(jīng)濟恢復發(fā)展
該行持續(xù)聚焦重點領域，加大普惠金融、先進製造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領域信貸投放，積極支持旅遊、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等幸福產(chǎn)業(yè)。加大國債、地方債等政府債券購買和綠色債券投資，金融投資較上年末增加7132.16億元，增幅8.35%。境內(nèi)公司類貸款12.98萬億元，增幅17.82%?；A設施行業(yè)領域貸款6.51萬億元，增幅14.13%。投向製造業(yè)的貸款2.73萬億元，增幅21.40%。民營企業(yè)貸款5.22萬億元，增幅17.33%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款1.99萬億元，增幅35.26%?？萍假J款1.50萬億元，增幅21.57%。上半年累計為4689個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的9.85萬戶鏈條客戶提供5519.93億元供應鏈融資支援。
建行積極落實重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款新增占集團貸款新增的比重超50%。支持「穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資」，助力高水準對外開放。貿(mào)易融資投放量1.09萬億元?！附ㄐ腥虼楹霞摇蛊脚_為36個國家和地區(qū)舉辦250餘場數(shù)位會展和撮合活動。統(tǒng)籌運用綜合化產(chǎn)品與服務，為「一帶一路」建設提供全方位金融支援與融資便利。
促進提振消費信心
建行深化數(shù)碼化經(jīng)營，推進手機銀行、建行生活「雙子星」融合發(fā)展?！鸽p子星」平臺共同客戶數(shù)達8340.34萬戶，其中AUM（管理資產(chǎn)規(guī)模）萬元戶數(shù)量達1684.04萬戶，較上年末增長47.00%?！附ㄐ猩睢钩薪?68個城市超11億元消費券資金發(fā)放，拉動民生消費近40億元。落實差別化住房信貸政策，支持居民剛性及改善性住房需求，個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%，餘額及投放量保持市場領先。
在滿足居民合理消費融資需求，促進消費市場發(fā)展方面。建行信用卡貸款9395.96億元，增幅1.59%；個人消費貸款3688.02億元，增幅24.83%。深入推進大財富管理戰(zhàn)略，推動零售業(yè)務經(jīng)營模式再升級。境內(nèi)個人存款14.54萬億元，增幅11.19%；個人全量客戶7.47億人，管理個人客戶金融資產(chǎn)突破18.14萬億元。
建行守好老百姓「錢袋子」，加強前瞻性風險預判，穩(wěn)健發(fā)展資金資管業(yè)務。提升金融市場業(yè)務服務質(zhì)效，成為國內(nèi)首家實行商品類業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營的商業(yè)銀行。前瞻布局養(yǎng)老金融藍海，擦亮「安心健養(yǎng)」年金服務品牌。同業(yè)合作平臺累計投放資金6.87萬億元。資產(chǎn)託管規(guī)模突破20萬億元。
持續(xù)深化新金融行動成效凸顯
住房租賃勢能平穩(wěn)釋放，建信住房租賃基金簽約收購項目20個，累計出資48.88億元，可向市場提供長租公寓約1.45萬套。公司類住房租賃貸款餘額突破3000億元。開業(yè)運營「CCB建融家園」長租社區(qū)272個。在多地推進保障性租賃住房公募REITs服務專案。
普惠金融效能進一步拓展
建行深化數(shù)位元元普惠模式，升級「建行惠懂你」平臺。普惠金融貸款餘額2.86萬億元，增幅21.79%；普惠金融貸款客戶294萬戶，較上年末增加41.69萬戶?！附ㄐ谢荻恪笰pp累計訪問量超2.5億次，服務企業(yè)客戶1053萬戶。推進「創(chuàng)業(yè)者港灣」建設，為3.3萬家入灣企業(yè)提供信貸支援525億元。提供普惠金融服務的網(wǎng)點達1.4萬個，配置普惠專員1.9萬人。
鄉(xiāng)村振興潛能深入挖掘。發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興綜合服務體系建設。37萬個「裕農(nóng)通」服務點覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務農(nóng)戶超5800萬戶。線上打造「裕農(nóng)通」App，為農(nóng)民提供智慧村務、電子商務、便民事務和基礎金融服務，App註冊使用者1024萬戶，累計發(fā)放貸款522億元。涉農(nóng)貸款餘額3.62萬億元，增幅20.41%；涉農(nóng)貸款客戶358萬戶，增幅13.10%。打造特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村政務等生態(tài)場景。建設3167個「裕農(nóng)學堂」，為農(nóng)民提供金融知識普及、農(nóng)業(yè)技術培訓等活動。
綠色金融動能逐漸釋放
建行將綠色理念融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務體系。綠色貸款餘額3.48萬億元，增幅26.39%。建信投資引入社會資本共同支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計完成投資215億元。建信信託綠色金融股權投資規(guī)模近30億元。
金融科技儲能不斷增強。建行持續(xù)提升專業(yè)化技術能力，發(fā)布「建行雲(yún)」品牌，推出「雲(yún)霄」生態(tài)合作計劃。自主研發(fā)人工智能平臺，賦能產(chǎn)品服務創(chuàng)新、數(shù)碼化運營、智慧化風控等領域。提升科技交付能力及研發(fā)質(zhì)效，集團IT一體化建設取得積極成效。累計獲取專利授權1777件，其中發(fā)明專利1026件，專利授權數(shù)量較上年末增加521件。
開放共用賦能成效顯著。深化「勞動者港灣+」模式，向社會開放「勞動者港灣」13898個。深入推進「金智惠民」，在已脫貧地區(qū)累計開展「金智惠民」培訓5.1萬期，惠及442萬人次。智慧政務賦能社會治理，打造「百姓身邊的政務大廳」，37家分行全部開放網(wǎng)點STM（智慧櫃員機）提供智慧政務服務，網(wǎng)點「跨省通辦」專區(qū)實現(xiàn)31個省、自治區(qū)、直轄市全覆蓋。
強化集團一體化風險防控
建行優(yōu)化「三道防線」制衡協(xié)同機制，強化境內(nèi)基層機構、境外機構、子公司風險治理，加強境內(nèi)外、母子公司協(xié)同控險機制建設，開展重點機構全面風險排查。強化重點領域風險管理，加強對地方政府隱性債務、房地產(chǎn)、中小金融機構、海外業(yè)務等重點領域的前瞻主動管控。穩(wěn)步推進巴塞爾協(xié)議Ⅲ達標，滿足全球及國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行管理附加監(jiān)管要求。加快推進集團智慧風控體系拓維升級工程。打造企業(yè)級風險管理平臺，深化「藍芯」和「3R」平臺建設，持續(xù)為普惠金融、住房租賃、綠色金融、鄉(xiāng)村金融、科創(chuàng)金融等業(yè)務的高品質(zhì)發(fā)展和集團一體化風險防控賦能。
夯實優(yōu)化資產(chǎn)品質(zhì)。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，科學研判風險形勢，前瞻主動管控風險，穩(wěn)妥有序化解處置，資產(chǎn)品質(zhì)保持穩(wěn)健。不良貸款餘額3166.36億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點；關注類貸款佔比2.50%，較上年末下降0.02個百分點。
下半年銀行效益有新機遇
展望2023年下半年，受地緣政治衝突、主要發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策收緊等因素影響，全球經(jīng)濟前景不確定性上升。但中國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變，有望保持整體回升向好的態(tài)勢，為銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務結構、提升效益帶來新的機遇。
建行表示，下半年將堅持不懈用習近平新時代中國特色社會主義思想凝心鑄魂，高標準高品質(zhì)開展主題教育，縱深推進新金融行動，增強金融支援實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性，切實發(fā)揮好金融在「促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需」中的積極作用，堅定不移推動高品質(zhì)發(fā)展，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻建行力量。
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