隨著上市銀行2023年中期業(yè)績報告陸續(xù)出爐，銀行信貸資金流向變化引人關注。製造業(yè)、民營企業(yè)、普惠金融等領域貸款增長較快，個人消費貸款投放力度較大……在支持實體經(jīng)濟恢復向好的背景下，上市銀行的信貸投放總量增加、結構優(yōu)化，在一定程度上折射出經(jīng)濟的脈動。
製造業(yè)加大投放 民企融資環(huán)境優(yōu)化
從半年報數(shù)據(jù)看，今年上半年，各家銀行持續(xù)加大信貸投放，著力服務實體經(jīng)濟，加大對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
國有大行有效發(fā)揮了宏觀政策傳導主渠道和金融服務主力軍的作用。上半年，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行新增貸款合計超7.6萬億元。其中，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行新增貸款均超2萬億元。
新增貸款主要投向哪些領域？研讀半年報可以看出，各家上市銀行貸款主要投向普惠小微、綠色發(fā)展、製造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領域。
截至6月末，中行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微企業(yè)貸款較上年末增長分別達到45%、32%和26%。光大銀行的綠色金融貸款餘額較年初增長31%，科技型企業(yè)貸款餘額較年初增長21.1%。中信銀行的綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領域貸款增速均超過總體貸款增速。
助力製造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是上半年不少銀行的業(yè)績亮點。6月末，工行投向製造業(yè)貸款餘額達3.6萬億元，農(nóng)行中長期製造業(yè)貸款餘額較上年末增長45%，建行上半年投向製造業(yè)的貸款餘額達2.73萬億元……
加大對民營企業(yè)的信貸投放也是上半年一大趨勢。半年報顯示，截至6月末，工行和建行的民營企業(yè)貸款餘額均突破5萬億元，中行的民營企業(yè)貸款餘額則較上年末新增4807億元，同比明顯多增。
光大銀行行長王志恆在業(yè)績發(fā)布會上介紹，該行研究制定了支持民營經(jīng)濟發(fā)展的服務方案，推出了29條舉措，全力推動該行服務民營企業(yè)再發(fā)力、再提速。
擴內(nèi)需促消費 個人消費貸款保持較快增長
銀行貸款不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的「血脈」，也是釋放百姓消費活力的推動力量。在一系列促消費政策舉措的引導下，銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度，促進消費市場發(fā)展。
半年報顯示，上半年，工行個人消費貸款投放超過1600億元，較上年同期多投放400多億元。截至6月末，建行個人消費貸款餘額3688.02億元，較上年末增長24.83%。招商銀行消費貸款餘額2723.51億元，較上年末增長34.68%。
信用卡方面，截至6月末，建行信用卡貸款餘額達9395.96億元，招商銀行信用卡貸款餘額達9057.66億元。今年上半年，農(nóng)行信用卡消費額超過1萬億元。
「隨著各項穩(wěn)經(jīng)濟政策深入實施，居民消費傾向邊際回暖，我們加快個人消費貸款產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)加大對新市民、新能源汽車下鄉(xiāng)、居民住房裝修等重點領域消費信貸的支持力度，全力助力擴內(nèi)需、促消費?！罐r(nóng)行副行長林立說。
值得注意的是，今年上半年，在個人住房貸款投放量增加的背景下，多家銀行的個人住房貸款餘額出現(xiàn)不同程度的下降。這主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵消了投放量的增加。「近幾個月新受理的提前還款需求總體上已趨於穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少。」建行副行長李運說。
日前，金融管理部門出臺政策，降低存量首套住房貸款利率。專家認為，這將有助於減少提前還貸現(xiàn)象。
重點領域持續(xù)發(fā)力 挖掘信貸增長點
當前，我國正處於經(jīng)濟恢復和產(chǎn)業(yè)升級的關鍵期，信貸資金為經(jīng)濟發(fā)展提供更加精準有效的支持，有著重要意義。
在中期業(yè)績發(fā)布會上，多家銀行高管均釋放了為實體經(jīng)濟恢復和發(fā)展提供有力、穩(wěn)固、可持續(xù)資金支持的信號。
「我們將結合實體經(jīng)濟需求，挖掘信貸增長點，找準發(fā)力方向，在風險可控前提下，持續(xù)擴大新增貸款規(guī)模，提升信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，全力以赴助力實體經(jīng)濟回暖和提振市場信心?！怪袊y行副行長張小東表示。
從各銀行關注的領域來看，先進製造業(yè)、普惠金融、科創(chuàng)金融、優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、「三農(nóng)」等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)將是今後信貸投放的主要方向。
當前實體經(jīng)濟面臨有效信貸需求不足的問題。多位銀行高管認為，隨著更多穩(wěn)增長政策出臺，國內(nèi)經(jīng)濟將加快恢復，有效信貸需求將進一步恢復提升。
「儘管房地產(chǎn)及相關產(chǎn)業(yè)和部分出口領域的需求受到一些影響，但縣域『三農(nóng)』、新能源、電動汽車、科創(chuàng)金融、綠色低碳領域需求較為旺盛，需要及時發(fā)現(xiàn)並做好金融供給?！罐r(nóng)行行長付萬軍表示，上半年農(nóng)行已審批未放款儲備項目的金額較去年同期多近7800億元，有信心實現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。
多家銀行表示，下一步將把恢復和擴大消費金融服務擺在重中之重，繼續(xù)合理加大消費信貸投放，促進消費回暖。農(nóng)行將在家裝家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅遊等重點消費領域持續(xù)發(fā)力，中信銀行則將圍繞個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用貸款三大產(chǎn)品，助力居民消費升級。（新華社記者李延霞、吳雨、姚均芳）
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