積金局主席劉麥嘉軒今日(28日)在網(wǎng)誌表示，俗稱懶人基金的預(yù)設(shè)投資策略(DIS)自2017年4月推出，期間雖然經(jīng)歷過(guò)反覆不定的市場(chǎng)環(huán)境，但DIS旗下的核心累積基金平均累積淨(jìng)回報(bào)仍達(dá)43.4%，而其中1年期及5年期的年率化淨(jìng)回報(bào)，均較混合資產(chǎn)基金整體的平均年率化淨(jìng)回報(bào)理想。她形容，懶人基金具備物有所值元素。
強(qiáng)積金去年淨(jìng)回報(bào)3.5%
回顧2023年，環(huán)球投資市場(chǎng)十分波動(dòng)。強(qiáng)積金去年全年仍錄得3.5%的淨(jìng)回報(bào)，而全部六類強(qiáng)積金基金(股票基金、混合資產(chǎn)基金、債券基金、保證基金、強(qiáng)積金保守基金及貨幣市場(chǎng)基金)均錄得正回報(bào)。截至去年12月31日，DIS核心累積基金的1年期及5年期年率化淨(jìng)回報(bào)，分別達(dá)14.3%及6.9%。至於混合資產(chǎn)基金，整體平均年率化淨(jìng)回報(bào)，1年期及5年期分別只有7.2%和3.3%。
劉麥嘉軒又指出，截至去年12月31日，DIS基金的實(shí)際平均基金開(kāi)支比率為0.78%，較混合資產(chǎn)基金整體平均的1.35%低逾四成。她鼓勵(lì)強(qiáng)積金計(jì)劃成員，如果沒(méi)有時(shí)間或認(rèn)為自己缺乏投資知識(shí)管理強(qiáng)積金，可以考慮DIS，因DIS從設(shè)計(jì)源頭起致力達(dá)致物有所值。
揀選基金需破除兩大迷思
DIS由核心累積基金及65歲後基金兩個(gè)混合資產(chǎn)基金組成，採(cǎi)納分散投資的原則，基金資產(chǎn)分布於環(huán)球股票及債券市場(chǎng)，有助分散地區(qū)及資產(chǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)。此外，DIS自動(dòng)隨齡降險(xiǎn)的安排，確保股債投資比例配合人生階段而進(jìn)行，為計(jì)劃成員提供更便捷、全面和周到的服務(wù)。
至於DIS基金的收費(fèi)上限，設(shè)於資產(chǎn)值的0.95%。隨著強(qiáng)積金計(jì)劃的賬戶資料轉(zhuǎn)移至「積金易」平臺(tái)後，DIS基金的收費(fèi)上限將進(jìn)一步下降至0.85%。
另外，劉麥嘉軒稱，留意到在揀選強(qiáng)積金基金時(shí)，坊間有兩類常常聽(tīng)到的聲音：一是「最緊要平」，二是「只問(wèn)回報(bào)」，但她認(rèn)為，兩者各有盲點(diǎn)。她指出，有人認(rèn)為強(qiáng)積金基金收費(fèi)愈平愈好，但作投資決定時(shí)不應(yīng)單看收費(fèi)高低，更應(yīng)衡量基金是否物有所值。她又稱，有人選擇基金的唯一標(biāo)準(zhǔn)是基金過(guò)往的投資表現(xiàn)，但這種說(shuō)法，忽略了各類型基金的投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)程度都不一樣。
籲善用強(qiáng)積金基金平臺(tái)作比較
她又建議強(qiáng)積金計(jì)劃成員善用積金局網(wǎng)站提供的「強(qiáng)積金基金平臺(tái)」，查看強(qiáng)積金基金收費(fèi)及表現(xiàn)的詳細(xì)資料，以揀選物有所值的強(qiáng)積金基金。(記者 陳薇)
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