香港金融管理局（金管局）今日（28日）聯(lián)同「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調(diào)機制」（協(xié)調(diào)機制）宣布推出一系列措施，支持中小企獲取銀行融資，並協(xié)助它們持續(xù)發(fā)展。
中小企是香港經(jīng)濟的重要基石，也是銀行的重要客戶群。2023年，參與協(xié)調(diào)機制的11家銀行共批出超過11萬筆貸款予中小企客戶，涉及的授信總額超過4500億港元。儘管本地經(jīng)濟逐步復蘇，但部分中小企的經(jīng)營環(huán)境仍然面對挑戰(zhàn)。協(xié)調(diào)機制經(jīng)聽取工商界的意見後，決定推出9項措施，協(xié)助中小企駕馭複雜多變的經(jīng)營環(huán)境，並提高它們面向銀行的議價能力：
支持中小企融資需要
（一）不要求按時供款按揭客戶提前還款：協(xié)調(diào)機制銀行承諾，按照金管局2023年12月20日發(fā)出的指引，不會要求按時還款的按揭客戶提前還款。
（二）調(diào)整信貸額度給予客戶最少6個月過渡期：銀行在定期檢視信貸額度時，會綜合考慮借款人的信貸需求、整體財務狀況及還款能力等因素，不會單純因為抵押品價值變化而調(diào)整額度。若因為客戶需求或風險狀況出現(xiàn)變化而需要調(diào)低額度，在客戶正常還款及沒有違反貸款條款的情況下，銀行會給予最少6個月時間，讓客戶逐步過渡至新信貸額度。
（三）加快處理八成和九成信貸擔保產(chǎn)品申請：財政司司長於2024至25年度《財政預算案》宣布，「中小企融資擔保計劃」下八成及九成擔保產(chǎn)品的申請期延長兩年至2026年3月底。銀行會配合香港按證保險有限公司積極檢視處理流程，務求加快貸款審批。
（四）按「還息不還本」計劃原則支援有困難客戶：面對經(jīng)營困難的中小企，銀行會以包容態(tài)度，按照審慎風險管理原則，提供適切的信貸支援，包括參照「還息不還本」計劃的安排，重組貸款，減輕客戶面對的資金壓力。針對已經(jīng)在「還息不還本」計劃下過渡至部分本金還款的企業(yè)，銀行會按客戶要求，考慮延長部分還本選項期限，或讓有需要客戶選擇較低還本選項，甚或提供還息不還本安排。上述安排同樣適用於以個人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。
（五）提供更切合中小企需要的信貸產(chǎn)品和其他支援服務：銀行會利用金融科技，包括金管局推出的「商業(yè)數(shù)據(jù)通」（CDI），積極研究推出為中小企度身訂造的信貸產(chǎn)品，包括可快速批核的無抵押貸款。除了信貸產(chǎn)品外，銀行會提供其他服務支持中小企業(yè)務發(fā)展，例如跨境銀行服務、商業(yè)數(shù)碼服務、電子商貿(mào)應用以及環(huán)境、社會及管治（ESG）相關服務，協(xié)助中小企開拓業(yè)務領域和升級轉(zhuǎn)型。
（六）積極考慮利息和收費減免：銀行會提高中小企銀行服務收費的透明度，針對有需要的中小企客戶，銀行會考慮提供費用豁免、利息或其他優(yōu)惠，減輕中小企的財務負擔。
提升中小企議價能力
（七）設立一站式平臺提供銀行中小企服務資訊：金管局會在網(wǎng)站設立中小企融資專頁，羅列不同銀行的中小企貸款資訊，包括服務專線、信貸產(chǎn)品種類等，方便中小企在銀行間作出比較及選擇。同時，金管局會推出中小企貸款專用電郵（smelending@hkma.gov.hk）及查詢熱線（2878 1199），收集和轉(zhuǎn)達中小企對銀行服務的意見。
（八）便利客戶轉(zhuǎn)換貸款銀行：如中小企有意轉(zhuǎn)換貸款銀行，銀行承諾會盡力提供協(xié)助。原貸款銀行會透過金管局的「銀行同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)共享」（IADS）計劃，在客戶同意下將其戶口資料轉(zhuǎn)交予新貸款銀行。此外，原貸款銀行承諾在七個工作天內(nèi)，向客戶提供其現(xiàn)有信貸資料，讓客戶能提交予新貸款銀行，加快審批它們的開戶和貸款申請。至於以物業(yè)為抵押的貸款，除特殊情況外，原貸款銀行會爭取在收到相關法律指示六星期內(nèi)解除抵押品的押記。
加強溝通
（九）銀行業(yè)界定期與商界組織會面了解中小企需要：香港銀行公會和香港中資銀行業(yè)協(xié)會會帶領銀行定期與商界組織和代表會面，了解中小企需要，以持續(xù)優(yōu)化銀行服務，加強支援中小企。為此，香港銀行公會和香港中資銀行業(yè)協(xié)會將定期與金管局溝通工作的進度。
金管局會透過協(xié)調(diào)機制跟進以上措施，並與銀行業(yè)和工商界保持緊密聯(lián)繫，攜手支持中小企持續(xù)發(fā)展。
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