4月29日，郵儲(chǔ)銀行(1658.HK;601658.SH)發(fā)布2024年一季報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，首季郵儲(chǔ)銀行錄得純利259.26億元(人民幣，下同);營(yíng)業(yè)收入894.30億元(中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同)，同比增長(zhǎng)1.44%，其中利息淨(jìng)收入同比增長(zhǎng)3.13%。截至3月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)16.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.85%;不良貸款率0.84%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，撥備覆蓋率326.87%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足。
一季度，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以提能力、謀創(chuàng)新、強(qiáng)管理為核心，做好「五篇大文章」，大力推進(jìn)「5+1」戰(zhàn)略路徑落地，強(qiáng)化「六大能力」建設(shè)，加快打造五大差異化增長(zhǎng)極，全面加強(qiáng)精細(xì)化管理，積聚發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。首季淨(jìng)息差1.92%，在國(guó)有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平。
該行持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理。在資產(chǎn)端，實(shí)行信貸和非信貸資產(chǎn)一盤(pán)棋，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整後收益率(RAROC)為標(biāo)尺配置資產(chǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長(zhǎng)的同時(shí)高效配置。信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持「量?jī)r(jià)險(xiǎn)」平衡，信貸差異化增長(zhǎng)極餘額達(dá)5.31萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款餘額的62.34%，其中主要聚焦「三農(nóng)」和小微企業(yè)領(lǐng)域的「兩小」貸款增量雙創(chuàng)歷史新高。在負(fù)債端，持續(xù)優(yōu)化價(jià)值存款發(fā)展機(jī)制，繼續(xù)推動(dòng)負(fù)債品種、期限和利率結(jié)構(gòu)優(yōu)化，一季度存款付息率為1.48%，較上年末下降了5個(gè)基點(diǎn)。
深化特色稟賦優(yōu)勢(shì) 涉農(nóng)貸款餘額2.33萬(wàn)億
郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持差異化發(fā)展，將自身資源稟賦與服務(wù)實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍，聚焦鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)客戶鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā);以產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村和人口大村為重點(diǎn)，推進(jìn)信用村網(wǎng)格化深耕;加大郵銀協(xié)同工作力度，提升「村社戶企店」農(nóng)村五大客群精準(zhǔn)觸達(dá)能力;建設(shè)數(shù)字「三農(nóng)」平臺(tái)，推動(dòng)「三農(nóng)」客戶體系化運(yùn)營(yíng)和全生命周期管理。截至3月末，涉農(nóng)貸款餘額2.33萬(wàn)億元，較上年末增加1762.34億元。
聚焦「打造普惠金融綜合服務(wù)商」的目標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行豐富小微金融服務(wù)供給，為小微企業(yè)提供「信貸+」綜合服務(wù);全面推廣「郵儲(chǔ)易企營(yíng)」企業(yè)一站式數(shù)碼化管理平臺(tái)，賦能企業(yè)數(shù)碼化轉(zhuǎn)型;深入開(kāi)展首屆「普惠金融推進(jìn)月」專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。截至3月末，普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.58萬(wàn)億元，占客戶貸款總額比重超過(guò)18%，增量佔(zhàn)比超過(guò)30%，兩項(xiàng)佔(zhàn)比穩(wěn)居國(guó)有大行前列。
聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，全力塑造科技金融生力軍?？萍夹推髽I(yè)「技術(shù)流」創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系成功落地應(yīng)用，有效解決高成長(zhǎng)型科技型企業(yè)準(zhǔn)入及測(cè)額難題。截至3月末，服務(wù)科技型企業(yè)7.48萬(wàn)戶，貸款餘額較上年末增長(zhǎng)13.97%;持續(xù)加大高技術(shù)製造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和專(zhuān)精特新製造業(yè)支持力度，製造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較上年末增長(zhǎng)10.36%。
綠色金融方面，創(chuàng)新推出「ESG貸款+保險(xiǎn)」的金融服務(wù)模式，落地首單「貝類(lèi)海洋藍(lán)碳貸」。截至3月末，綠色貸款餘額超過(guò)6700億元，較上年末增長(zhǎng)約6%;累計(jì)為4163戶企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)。
主動(dòng)授信累計(jì)達(dá)3659億元 不良率低於0.5%
郵儲(chǔ)銀行持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值能力，在手機(jī)銀行推出「理財(cái)夜市」專(zhuān)區(qū)，上線代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品24H全天候交易功能;搭建全方位私行業(yè)務(wù)體系，豐富非金融增值權(quán)益。截至3月末，管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)規(guī)模超16萬(wàn)億元，較上年末增加8455.78億元;VIP客戶5382.04萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.55%。
該行也持續(xù)深化公司金融「1+N」經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系。根據(jù)客群特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行以分層分類(lèi)管理體系為支撐，依托「線上+線下+遠(yuǎn)程+多元化工具」的全方位立體式綜合營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，深化合作。截至3月末，公司客戶達(dá)163.98萬(wàn)戶，新增7.33萬(wàn)戶，公司客戶融資總量(FPA)超5萬(wàn)億元。
值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行加速推進(jìn)主動(dòng)授信，進(jìn)一步增加名單的「源頭活水」;持續(xù)精簡(jiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)品線上申請(qǐng)流程;不斷優(yōu)化客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、額度核定等各類(lèi)風(fēng)控策略;全面啟動(dòng)「看未來(lái)」技術(shù)體系3.0階段建設(shè)，推進(jìn)全流程應(yīng)用機(jī)制落地。截至3月末，主動(dòng)授信累計(jì)授信金額已達(dá)3659.27億元，貸款餘額2233.82億元，不良率低於0.5%，風(fēng)控效果良好;一季度使用「看未來(lái)」模型批覆客戶3621戶，批覆金額3419.62億元。(記者 鄧建樂(lè))
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