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金管局設專責小組紓解中小企融資難 滙豐中銀香港渣打等承諾兩周內(nèi)完成按揭審批

金管局設專責小組紓解中小企融資難 滙豐中銀香港渣打等承諾兩周內(nèi)完成按揭審批

責任編輯:蔣璐 2024-08-24 08:44:45原創(chuàng) 來源:香港商報

    8月23日,金管局與銀行公會成立中小企融資專責小組,全力支援中小企解決融資困難問題,重申只要準時還款及經(jīng)營狀況無特別改變,銀行不會要求提早還款;而為解決坊間質(zhì)疑承造按揭緩慢等問題,金管局亦獲6家銀行承諾,若客戶交齊文件將於兩周內(nèi)完成按揭審批。

    就解決中小企融資困難問題,金管局昨與銀行公會舉行會議後,成立中小企融資專責小組。該小組由金管局副總裁阮國恒及銀行公會輪任主席(現(xiàn)為滙豐香港區(qū)行政總裁林慧虹)擔任聯(lián)合主席,期望可於未來一至兩周首次開會。

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    昨日,金管局高層與香港銀行公會三家主席銀行行政總裁會面,宣布成立聯(lián)合「中小企融資專責小組」。政府新聞處

    余偉文:個案投訴將由專責小組處理

    金管局總裁余偉文表示,從3月份推出9項措施(如下表)支援中小企融資以來,若日後收到個案投訴銀行無遵從措施,將盡快轉(zhuǎn)介至該專責小組處理。惟余偉文亦坦言,銀行在貸款過程中,須考慮客戶的經(jīng)營狀況作出信貸決定,如企業(yè)在重組及獲寬免後仍拖欠還款,被評定為「負面」前景,銀行須作出風險管理,但(專責小組)會研究可否作出更為包容的安排。

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    及後,余偉文再發(fā)網(wǎng)誌指出,為提升銀行信貸決定過程的透明度,參與「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調(diào)機制」的銀行將推出「信貸審批覆核安排」,讓中小企可透過上述安排,要求銀行重新審視其信貸決定;即使個別借款人出現(xiàn)償付困難,而被追收貸款時,銀行也需要向客戶清楚解釋原因。

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    阮國恒:未見大量Call Loan情況

    金管局副總裁阮國恒則指,未見銀行大量追收中小企貸款(即Call Loan)的情況。他關(guān)注銀行前線職員會否以一刀切方式處理客戶還款,業(yè)界應避免全面以極端方式處理客戶延遲還款的問題。對於有指借款人須面對頻繁審閱、要求提供大量資料以及貸款可能被大幅加息等情況時,阮國恒分析指,當中可能涉及銀行風險管理。惟當前本港中小企特定分類貸款比率大約3.4%,水平未算太高,不太憂慮銀行以更包容態(tài)度處理中小企客戶貸款會導致壞帳率急升。

    中銀香港副董事長兼總裁孫煜說,該行對中小企的風險胃納及信貸政策沒有改,對中小企的每宗融資個案,都會按照風險評估作出合適安排。他亦重申,若客戶按時供款,銀行不會因為抵押品的價值下跌而要求客戶提前還款。同時,香港中資銀行業(yè)協(xié)會也通過「中小企融資情況溝通會」等方式,與相關(guān)商會、行業(yè)協(xié)會保持密切溝通,了解中小企的融資需要,積極探討可行的融資服務方案。

    銀公:無「一刀切」收緊按揭審批

    昨日承諾兩周內(nèi)完成按揭審批的銀行,除了3家發(fā)鈔銀行滙豐、中銀香港(2388)及渣打(香港)外,還包括恒生銀行(011)、東亞銀行(023)及工銀亞洲。阮國恒表示,上述6家銀行佔整個按揭市場80%的市佔率,期望從中建立業(yè)界審批按揭貸款的標準。他續(xù)稱,自從金管局2月底放鬆逆周期措施後,申請按揭個案數(shù)字急增,拖慢審批流程,惟已要求銀行增加人手應對;若銀行未能在合理時間完成審批,會向業(yè)界了解當中難處。他又否認香港銀行對高樓齡住宅按揭的風險胃納轉(zhuǎn)變,並指經(jīng)了解後,一直有承造高樓齡按揭的銀行,它們?nèi)灶娨饨蛹{發(fā)放相關(guān)貸款。

    對於有指近月銀行收緊按揭審批,銀公主席林慧虹表示銀行是有個別策略,惟強調(diào)業(yè)界並非「一刀切」收緊按揭審批。身兼滙豐香港區(qū)行政總裁的她強調(diào),滙豐沒有收緊按揭審批,一般申請客戶交齊文件兩星期內(nèi)會收到審批結(jié)果。孫煜指,該行按揭審批有既定流程,審批過程亦會與客戶保持溝通,重申若客戶備齊所需文件,將於兩周內(nèi)通知客戶審批結(jié)果。渣打銀行香港兼大中華及北亞區(qū)域行政總裁禤惠儀亦指,相關(guān)貸款是以兩星期作為批核目標,有信心可以達標。

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    【各界回應】商界冀重推「百分百擔保特惠貸款」

    金管局宣布成立中小企融資專責小組,處理中小企融資困難個案及加強業(yè)界溝通,本港商界紛紛表示歡迎,並期望有關(guān)措施有助鞏固營商信心。

    香港總商會昨日表示歡迎金管局成立專責小組,協(xié)助償付困難的中小企業(yè)償還貸款。該會又指,已就行政長官即將發(fā)表的施政報告提呈建議書,提出多項支援中小企業(yè)的措施,包括重推「中小企融資擔保計劃」下「百分百擔保特惠貸款」,並提升「中小企業(yè)市場推廣基金」(BUD)的資助上限等,由核準開支總費用的50%上調(diào)至75%,協(xié)助企業(yè)拓展國際市場??偵虝啻僬埉斁只謴汀割A先批核還息不還本」計劃,以及增加香港出口信用保險局下「出口信用擔保計劃」的信用擔保額。

    香港中華廠商聯(lián)合會亦對金管局有關(guān)新措施表示歡迎。該會會長盧金榮表示,雖然香港經(jīng)濟正加快復蘇,惟部分行業(yè)仍面臨重重挑戰(zhàn),其中中小企抗逆能力相對較弱,故會方一直密切關(guān)注業(yè)界狀況,並與金管局及銀行界保持溝通,希望銀行業(yè)能保持靈活和相對寬鬆態(tài)度,處理企業(yè)還款安排及貸款申請。他又認為,相關(guān)措施能解決中小企短期資金周轉(zhuǎn)問題,並有助中小企更好管控風險和部署業(yè)務發(fā)展。

    曾因銀行收緊按揭情況而感觸落淚的行會成員、經(jīng)民聯(lián)立法會議員林健鋒表示,有關(guān)措施可增加中小企向銀行申請按揭貸款的透明度,令中小企在經(jīng)營業(yè)務時有多些預算。他指出,中小企面對資金周轉(zhuǎn)問題,就好像「熱鍋上的螞蟻」,如果向銀行貸款時可以快些得到審批,銀行可以對中小企「開綠燈」,對企業(yè)做生意、解決燃眉之急十分重要,甚至可以令中小企「起死回生」。同時,經(jīng)民聯(lián)昨亦表示歡迎金管局舉措,同時促請政府重推「百分百擔保特惠貸款」及「還息不還本」計劃,這將協(xié)助本港企業(yè)尤其中小企改善現(xiàn)金流,渡過眼前難關(guān),迎接發(fā)展新機遇。

    民建聯(lián)立法會議員黃英豪稱,重要的是能夠切實執(zhí)行措施,讓遇到困難的客戶有適切的解決方案,並希望銀行理解在高息環(huán)境下中小企面對較大困難,若客戶能準時供款,銀行不要call loan,亦不宜只看抵押物業(yè)價值,而應就不同個案情況作檢視。他亦期望銀行能夠有清晰程序指引,以公平合理的條款加快時間進行審批。

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    兩周完成按揭審批 港銀承諾受歡迎

    金管局獲6家銀行承諾於兩周內(nèi)完成按揭審批,地產(chǎn)界大多表示歡迎。

    香港地產(chǎn)代理商總會主席潘達恒認為,金管局最新安排能夠?qū)ΠY下藥,但強調(diào)如果銀行業(yè)界跟足3月份發(fā)表的9項措施就已經(jīng)足夠,包括不要因為物業(yè)價格下行,便向中小企要求提前償還貸款。

    經(jīng)絡按揭轉(zhuǎn)介首席副總裁曹德明坦言,過往銀行審批按揭較為嚴謹,部分個案需時兩個月,「涉及按保的高成數(shù)按揭更可能長達兩個半至3個月」;是次銀行作出新安排做法妥當,可縮短按揭審批時間,讓買家盡快知悉按揭批核結(jié)果,及早做好準備。他又指,銀行加快按揭審批流程,並不代表會放寬按揭審批條件,有意置業(yè)買家可以一次過向3至4間銀行提交按揭申請,貨比多家,從而選擇最優(yōu)惠的按揭方案。

    中原按揭董事總經(jīng)理王美鳳則稱,對於大部分買樓人士而言,買樓後是否成功獲批按揭屬順利成交流程的關(guān)鍵,「尤其是二手物業(yè)買家一般在簽署臨約14天內(nèi)需簽訂正式買賣合約」,因此最新做法可讓買家早日確定上會成功率,減少買賣流程的不確定性,有效提升買家入市信心。

    地產(chǎn)建設商會執(zhí)委會主席梁志堅則形容新措施「有好過無」,「雖然可以釋除部分人的疑慮,但相信作用不大」。(記者 宋小茜 鄺偉軒)

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