2024年8月30日，在中國工商銀行(1398.HK)2024年度中期業(yè)績新聞發(fā)布會上，新任工行行長劉珺攜手管理層在北京亮相。劉珺表示，今年以來，面對複雜的經(jīng)營環(huán)境，工行在支持經(jīng)濟回升向好中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)、以進促穩(wěn)的經(jīng)營答卷。
工行計劃實施中期現(xiàn)金分紅，擬按每10股派息1.434元(人民幣，下同)，分紅比例30%，中期總派息511.09億元。以此計算，工行H股和A股股息率將分別超過7%和5%，為海內(nèi)外投資者提供了較為可觀的現(xiàn)金回報。記者注意到，工行H股和A股股價年初至今分別上漲28%和33%。
經(jīng)營穩(wěn)中提質(zhì) 五化轉(zhuǎn)型加快推進
上半年，工行「強優(yōu)大」核心指標(biāo)保持穩(wěn)健。6月末，總資產(chǎn)超過47萬億元，較上年末增長5.41%。實現(xiàn)營業(yè)收入4019.99億元，凈利潤1712.96億元。年化平均總資產(chǎn)回報率(ROA)和年化加權(quán)平均權(quán)益回報率(ROE)分別為0.75%和9.53%。不良貸款率1.35%，較上年末下降1個BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定;撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點;資本充足率保持在19.16%的較好水平。資產(chǎn)、資本、資金實現(xiàn)動態(tài)平衡，展現(xiàn)出較強的經(jīng)營韌性。
會上，劉珺對工行上半年的「五化」改革轉(zhuǎn)型工作進行了系統(tǒng)分享。智能化風(fēng)控方面，全面升級總分行的風(fēng)控機制，增強「三道防線」耦合力，落實「四早」要求，積極穩(wěn)妥運用大數(shù)據(jù)、生成式AI等技術(shù)工具，更好支持風(fēng)險全景監(jiān)測、前瞻預(yù)警和精準(zhǔn)控制，成效良好。上半年不良貸款數(shù)據(jù)下降，撥備覆蓋率上升，形成比較穩(wěn)定的喇叭口。
工商銀行廣東分行支持粵電在陽西縣織篢農(nóng)場建設(shè)的光伏項目。
現(xiàn)代化布局方面，工行從服務(wù)國家現(xiàn)代化、助力金融現(xiàn)代化和加快自身現(xiàn)代化三個維度統(tǒng)籌推進。在數(shù)字化動能方面，數(shù)字工行、科技強行建設(shè)深入推進，AI大模型技術(shù)實現(xiàn)56個新增業(yè)務(wù)場景落地應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展並轡前行。
在多元化結(jié)構(gòu)方面，工行加快構(gòu)建「大中小微個」相協(xié)調(diào)的客群戰(zhàn)略，「零售+普惠」貸款增量佔比提升至36.8%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。生態(tài)化基礎(chǔ)方面，GBC+基礎(chǔ)性工程縱深推進，「分田到戶、按戶考核」紮實落地，帶動全量客戶拓面提質(zhì)。上半年，對公客戶新增超70萬戶，個人客戶新增超800萬戶。
下半年，工行如何繼續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型?劉珺表示，要統(tǒng)籌發(fā)展和安全，持續(xù)健全全面風(fēng)險管理體系，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定、各類風(fēng)險整體可控;統(tǒng)籌當(dāng)前和長遠，在保持當(dāng)前經(jīng)營穩(wěn)健的同時，多下功夫夯基固本。例如，以客戶為中心，做實條線牽頭機制，整合全行資源，優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)流程。推進客群精細化、專業(yè)化經(jīng)營，以產(chǎn)品力躍升帶動客戶服務(wù)能力的增強。
此外，統(tǒng)籌服務(wù)質(zhì)效和價值提升，加快現(xiàn)代金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，建立清算、結(jié)算、支付、託管等新型基礎(chǔ)設(shè)施。深挖投行、資管、財富、交易等新型業(yè)務(wù)潛力。深化數(shù)字工行、科技強行建設(shè)，激活科技、數(shù)據(jù)、人才等生產(chǎn)要素，打造工行的新質(zhì)生產(chǎn)力。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 增強全面風(fēng)險管理
截至6月末，工行不良貸款率1.35%，較上年末下降1個BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定;撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點，風(fēng)險抵禦能力進一步增強。
副行長王景武透露，圍繞「防風(fēng)險、強合規(guī)、促發(fā)展」主線，該行緊抓全口徑全周期信用風(fēng)險管理，強化集團大風(fēng)控統(tǒng)籌，在總行和一級機構(gòu)設(shè)置風(fēng)控委，境內(nèi)一二級分行及綜合化子公司全面配備風(fēng)險官，實現(xiàn)了風(fēng)險的精準(zhǔn)防控。
工商銀行積極助力大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，圖為該行參與支持建設(shè)的大灣區(qū)內(nèi)重要交通紐帶項目「深中通道」。
他還對重點領(lǐng)域風(fēng)險進行了詳細分享。房地產(chǎn)領(lǐng)域，工行從「增防化治」四方面綜合施策，在落實好房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的同時，把好資產(chǎn)選擇關(guān)，著力構(gòu)建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu)，加大風(fēng)險房企和項目的處置出清力度，提高撥備提取比例。上半年，房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降了2個BP。
地方債務(wù)領(lǐng)域，工行按照市場化、法治化原則穩(wěn)健有序做好地方債務(wù)風(fēng)險防範(fàn)化解。堅持「區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、項目」三位一體優(yōu)選的標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)融資主要投向長三角、珠三角等經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好、債務(wù)水平合理的區(qū)域，優(yōu)選現(xiàn)金流較為充足的市場化運營項目，地方債務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險總體可控。
中小金融機構(gòu)領(lǐng)域，通過構(gòu)建全周期客戶管理機制和全流程風(fēng)險管控體系，工行加強存續(xù)期風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警，及時調(diào)整合作策略，精準(zhǔn)支持中小金融機構(gòu)化險。截至6月末，該行中小金融機構(gòu)信用風(fēng)險業(yè)務(wù)不良率接近零，且近三年沒有上升。同時，積極幫助中小同業(yè)提升風(fēng)控水平，累計向400多家中小金融機構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)支持。
強力服務(wù)實體 推進布局現(xiàn)代化
工行堅持發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定壓艙石的作用。6月末，境內(nèi)全口徑投融資新增2.8萬億元。副行長張守川表示，該行信貸投放的重點主要圍繞高質(zhì)量發(fā)展、突出主責(zé)主業(yè)和增強發(fā)展動能三方面展開。
首先，紮實做好五篇大文章?？萍冀鹑诜矫?，深入實施「春苗行動」，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款餘額近3.1萬億元。綠色金融方面，積極支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域潛在增長點，綠色貸款餘額較年初增加超過7000億元。普惠金融方面，升級數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，普惠貸款較年初增長近4800億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款比年初增加2060億元，增速同業(yè)領(lǐng)先。養(yǎng)老金融方面，率先出臺養(yǎng)老行業(yè)信貸政策，持續(xù)加大普惠養(yǎng)老專項再貸款支持力度，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供「融資+融智」的綜合化金融服務(wù)。
工商銀行四川分行信貸支持的川黔高速古藺至金沙高速公路。古金高速公路是西部陸海新通道之一，項目建成後將成為成都至貴陽最便捷的通道，對於推動古藺、敘永烏蒙山區(qū)鄉(xiāng)村振興具有十分重要的意義。
其次，加強精準(zhǔn)投放，推進布局現(xiàn)代化，加強對製造業(yè)、糧食和能源資源「兩個安全」「兩重」「兩新」和「三大工程」等領(lǐng)域的金融服務(wù)，以技術(shù)改造和設(shè)備更新項目清單為重要著力點，投向製造業(yè)貸款餘額近4.4萬億元，比年初增加超5000億元，進一步拉長製造業(yè)長板優(yōu)勢。
最後，推動信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。積極滿足居民消費金融需求，加快推動零售+普惠貸款佔比提升，6月末包括個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款在內(nèi)的非按揭類零售貸款比年初增加近3000億元。並從低效領(lǐng)域存量信貸中移位再貸金額超2萬億元，資金配置效率有效提升。
在加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力上，工行從「小」著手，從「早」貸起，「股貸債?！孤?lián)動，做金融服務(wù)的先行者和示範(fàn)行。上半年累計向國家先進製造業(yè)集群企業(yè)發(fā)放融資超千億元。並率先在總行成立科技金融中心，在全國科技資源密集地區(qū)成立22家科技金融分中心，聚焦高新技術(shù)、專精特新、科技型中小企業(yè)等重點客群，加快金融創(chuàng)新成果應(yīng)用。依托「環(huán)球撮合薈」等平臺，為有技術(shù)、缺市場的專精特新企業(yè)提供高質(zhì)量跨境撮合服務(wù)，累計促成合作意向超過5萬項。
張守川透露，未來，工行會將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重點領(lǐng)域，持續(xù)跟蹤研究量子科技、新型儲能、低空經(jīng)濟等未來產(chǎn)業(yè)。並圍繞智能製造、綠色製造、高端製造等重要生產(chǎn)場景，加強對全產(chǎn)業(yè)鏈上下游綜合金融服務(wù)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級。
國際經(jīng)營穩(wěn)健 助力高水平對外開放
近年來，經(jīng)濟全球化遭遇逆流，開放合作面臨複雜嚴(yán)峻的國際形勢。內(nèi)銀在國際化發(fā)展和服務(wù)高水平對外開放方面表現(xiàn)如何?副行長張偉武在回答本報記者提問時回應(yīng)到，工行的全球經(jīng)營保持穩(wěn)中有進，現(xiàn)已經(jīng)建成覆蓋69個國家和地區(qū)的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其中包括30個「一帶一路」共建國家。上半年該行境外機構(gòu)實現(xiàn)稅前利潤26.89億美元，同比增長9.5%。截至6月末，累計支持「走出去」和「一帶一路」項目460餘個，承貸金額約1200億美元。
工商銀行安徽分行信貸支持的某集成電路企業(yè)。
他強調(diào)，工行全力支持香港和上海國際金融中心建設(shè)。在香港，聚焦跨境人民幣、投融資、支付結(jié)算等關(guān)鍵領(lǐng)域，通過工銀全球付、跨境資金池、銀企互聯(lián)等產(chǎn)品，支持「走出去」央企在港司庫建設(shè)，助力香港發(fā)揮好「超級聯(lián)繫人」作用。上半年，工銀亞洲人民幣貸款投放量同比增長123%，資產(chǎn)託管規(guī)模同比增長20%。
在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面，工行作為首批試點銀行，在廣東、海南分行上線了多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)，有效提升貿(mào)易投資自由化、便利化水平。完善「灣區(qū)通」個人一體化服務(wù)體系，覆蓋開戶結(jié)算、投資理財、置業(yè)生活等多元化場景。
工行還靠前服務(wù)貿(mào)易強國建設(shè)，啟動「春融行動2024」支持內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展。上半年為境內(nèi)重點外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放融資超5000億元，優(yōu)化跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的金融服務(wù)，結(jié)算量同比增長52%。助力打造「投資中國」品牌，為12.5萬戶跨國公司提供全資金鏈條、全金融場景、全球化聯(lián)動的綜合服務(wù)。
在人民幣國際化方面，工行現(xiàn)已擔(dān)任11個國家的人民幣清算行，上半年人民幣清算量增幅超90%。深入開展「春煦行動」，上半年跨境人民幣結(jié)算量同比增長16%。服務(wù)超60個國家和地區(qū)的700餘家境外機構(gòu)投資者客戶，年內(nèi)新增客戶26家，CIBM(直接投資中國銀行間債券市場)債券投資交易量同比增長34%。
工商銀行浙江分行採用「海洋能源+海洋牧場」模式，探索推進養(yǎng)殖、海工、裝備、碳匯多領(lǐng)域融合創(chuàng)新。
特別值得一提的是，工行持續(xù)增強參與國際金融治理的能力，高標(biāo)準(zhǔn)地履行金磚國家工商理事會中方主席單位的職責(zé)，不斷加強「一帶一路」銀行間合作機制(BRBR機制)以及中歐企業(yè)聯(lián)盟等多邊平臺建設(shè)。BRBR機制現(xiàn)已覆蓋來自75個國家和地區(qū)的176家成員及觀察員機構(gòu)。
張偉武指出，工行將強化全球經(jīng)營管理能力，持續(xù)提升服務(wù)對外開放質(zhì)效。穩(wěn)慎紮實推進人民幣國際化，強化人民幣清算行的能力建設(shè)，加強離岸產(chǎn)品創(chuàng)新和市場培育。
夯實生態(tài)基礎(chǔ) 共建金融基礎(chǔ)設(shè)施
7月4日，工行在上海發(fā)布內(nèi)銀首份《服務(wù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的方案》。副行長兼董事會秘書段紅濤表示，金融基礎(chǔ)設(shè)施是一國金融核心競爭力的重要體現(xiàn)。工行一直同各類金融基礎(chǔ)設(shè)施保持緊密的業(yè)務(wù)合作。在搭建金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通橋樑方面，該行較早參與「全球通」代理交易結(jié)算、「港股通」資金結(jié)算以及「債券通」託管清算業(yè)務(wù)。
其介紹，工行是國內(nèi)證券期貨市場最大的代理結(jié)算銀行，廣泛服務(wù)近300家金融機構(gòu)、1億投資者，年均結(jié)算量超60萬億元，是國內(nèi)金融創(chuàng)新的重要參與機構(gòu)。今年以來，工行首批開辦政金櫃臺債、通用回購等業(yè)務(wù)，率先在境內(nèi)發(fā)行TLAC(總損失吸收能力)債券;是銀行間市場最大的投資者、承銷機構(gòu)和交易商。6月末，該行表內(nèi)投資、主承銷的債券登記託管餘額分別達到11萬億元和8萬億元，全市場佔比7.6%和5.5%;上半年參與貨幣、債券、外匯及衍生品交易量合計96萬億元，佔市場整體交易規(guī)模的7.9%。
工行現(xiàn)已組建總行級集約化運營中心，構(gòu)建後臺智慧化運作模式，有效支持境內(nèi)1.5萬個網(wǎng)點，15家亞太機構(gòu)的全天候服務(wù)，一點接入全球100餘個中央支付清算系統(tǒng)，滿足境內(nèi)外30多個幣種的資金匯劃需求。(記者 齊曉彤 鄧建樂)
頂圖圖説：工商銀行中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場。
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