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  1月9日，畢馬威發(fā)布了《2023畢馬威中國(guó)金融科技企業(yè)雙50報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）。報(bào)告提出了當(dāng)前金融科技發(fā)展的9大趨勢(shì)。

　第一，年度趨勢(shì)方面，金融大模型的發(fā)展將對(duì)金融科技行業(yè)範(fàn)式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。流動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)金融科技在流動(dòng)支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域均創(chuàng)新無(wú)數(shù)，走在了世界前列。國(guó)內(nèi)廠商正積極開(kāi)展金融大模型布局，相關(guān)企業(yè)需憑藉「有數(shù)據(jù)」和「懂場(chǎng)景」構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　未來(lái)金融大模型的廣泛應(yīng)用將對(duì)目前的行業(yè)範(fàn)式在以下方面產(chǎn)生顛覆性的影響: AI認(rèn)知和理念的轉(zhuǎn)變、重塑客戶服務(wù)流程和體驗(yàn)、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、提升金融服務(wù)效率和創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)形態(tài)。

　畢馬威中國(guó)金融科技主管合夥人黃艾舟表示，金融業(yè)數(shù)碼化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在行業(yè)垂直類大模型落地需要三大支柱，即算法、算力、數(shù)據(jù)。

　趨勢(shì)二：綜合金融科技方面，科技投入更加關(guān)注產(chǎn)出能效，同業(yè)科技輸出向生態(tài)賦能方式轉(zhuǎn)變。綜合金融科技企業(yè)憑藉科技優(yōu)勢(shì)和與生俱來(lái)的金融行業(yè)基因積極擁抱大模型帶來(lái)的新一輪科技發(fā)展機(jī)遇。一方面持續(xù)加大科技投入，但在目標(biāo)和方式上更加注重業(yè)務(wù)導(dǎo)向和精準(zhǔn)聚焦；另一方面則持續(xù)向同業(yè)輸出科技能力，在服務(wù)方向上從傳統(tǒng)的技術(shù)賦能向全方位生態(tài)賦能轉(zhuǎn)變。

　趨勢(shì)三：財(cái)富科技方面，AI助力財(cái)富管理創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)自主化提速。2022年底以來(lái)，AIGC的爆發(fā)式發(fā)展給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的想像空間。財(cái)富科技企業(yè)把自身在AI應(yīng)用領(lǐng)域積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到金融大模型訓(xùn)練，為投顧、投研、營(yíng)銷等財(cái)富管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供支撐。

　畢馬威預(yù)計(jì)隨著AIGC技術(shù)的成熟，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將探索大模型的更多應(yīng)用場(chǎng)景，提升效率和服務(wù)升級(jí)；同時(shí)，AIGC在直接為客戶提供投資建議方面，由於相關(guān)監(jiān)管不明確以及數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)私隱等問(wèn)題，仍需謹(jǐn)慎。

　另一方面，財(cái)富科技企業(yè)積極為大中型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供最新的技術(shù)解決方案，通過(guò)藉助分布式技術(shù)模塊化和分散等特性，逐漸提升核心系統(tǒng)的高效性、穩(wěn)定性和自主性。

　趨勢(shì)四：保險(xiǎn)科技方面向風(fēng)險(xiǎn)減量管理演進(jìn)，與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合不斷拓展服務(wù)邊界。畢馬威指出，當(dāng)前的保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理原則已逐漸從風(fēng)險(xiǎn)等量管理向風(fēng)險(xiǎn)減量管理演進(jìn)。保險(xiǎn)科技公司一方面依托於新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將原本不可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)，將原本限制承保條件放寬至全面承保等要素的轉(zhuǎn)變將創(chuàng)造出更加廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)空間。另一方面，科技不再依托保險(xiǎn)而存在，而是滲透到各行各業(yè)發(fā)展過(guò)程中，在發(fā)展過(guò)程中衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)相結(jié)合從而不斷拓展保險(xiǎn)科技的服務(wù)邊界。

　趨勢(shì)五：普惠科技方面，畢馬威指出，數(shù)實(shí)共生和數(shù)碼化平臺(tái)服務(wù)加速普惠金融發(fā)展。數(shù)實(shí)共生將加速普惠金融發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利等普惠金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。另外，中小微企業(yè)通過(guò)數(shù)字服務(wù)平臺(tái)，可以廣泛接入數(shù)碼化資源，構(gòu)建數(shù)智化業(yè)務(wù)流程，滿足瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)需求，加速中小微企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

　趨勢(shì)六：供應(yīng)鏈科技方面，多方攜手共拓供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海，場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新初顯。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，供應(yīng)鏈金融數(shù)碼化滲透率逐步提升。供應(yīng)鏈科技平臺(tái)加快在場(chǎng)景化業(yè)務(wù)上發(fā)力，預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)出現(xiàn)更多基於數(shù)據(jù)信用的場(chǎng)景化創(chuàng)新產(chǎn)品，傳統(tǒng)的確權(quán)模式開(kāi)始弱化。此外，很多大型企業(yè)集團(tuán)都響應(yīng)政策號(hào)召，加快了構(gòu)建供應(yīng)鏈平臺(tái)的步伐；金融機(jī)構(gòu)也更加注重與核心企業(yè)和優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈科技第三方平臺(tái)的合作。

　趨勢(shì)七：支付科技方面，流動(dòng)支付創(chuàng)新場(chǎng)景應(yīng)用，跨境支付開(kāi)拓出海新篇章。從C端來(lái)看，第三方支付平臺(tái)通過(guò)挖掘新場(chǎng)景和產(chǎn)品創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)；從B端來(lái)看，流動(dòng)支付平臺(tái)基於支付功能進(jìn)行賦能，提供一體化的服務(wù)。此外，跨境支付平臺(tái)除了為客戶提供支付服務(wù)外，還提供換匯、企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)以及平臺(tái)開(kāi)店、全球收單、海外營(yíng)銷、供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，為客戶提供綜合化服務(wù)以增強(qiáng)客戶黏度。

　趨勢(shì)八：監(jiān)管科技方面，監(jiān)管科技有望藉助大模型提升監(jiān)管效率。AIGC等新興技術(shù)的快速發(fā)展，為金融監(jiān)管科技發(fā)展提供想像空間，監(jiān)管科技的發(fā)展將會(huì)越來(lái)越依賴於科技手段，以實(shí)現(xiàn)更高效、更精準(zhǔn)的監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管科技的發(fā)展也將推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，為金融行業(yè)深入數(shù)碼化轉(zhuǎn)型賦能。

　趨勢(shì)九：平臺(tái)技術(shù)賦能方面，新一輪發(fā)展機(jī)遇開(kāi)啟。畢馬威指出，當(dāng)前階段，信創(chuàng)、出海等趨勢(shì)確定性較高，「數(shù)據(jù)要素×」「算力基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量發(fā)展」等行動(dòng)穩(wěn)步推進(jìn)，又恰逢金融大模型、生成式AI帶來(lái)技術(shù)變革機(jī)遇，有望驅(qū)動(dòng)中國(guó)金融科技價(jià)值持續(xù)釋放，並進(jìn)一步影響全球市場(chǎng)，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

　畢馬威中國(guó)副主席亞太區(qū)及中國(guó)金融業(yè)主管合夥人張楚東表示，金融行業(yè)的數(shù)碼化轉(zhuǎn)型被視為實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的重要途徑，作為數(shù)碼化轉(zhuǎn)型核心技術(shù)驅(qū)動(dòng)力的金融科技，藉助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，特別是大模型技術(shù)的崛起，有望引領(lǐng)金融科技領(lǐng)域的革命性變革。展望未來(lái)，金融科技企業(yè)需要緊跟前沿技術(shù)趨勢(shì)，把握髮展機(jī)遇，在促進(jìn)金融業(yè)數(shù)碼化轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防範(fàn)金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮更大作用。